上海银行接待22家机构调研，包括西南证券、华福证券、汇丰前海证券等

时间： 2024-09-20 02:07     浏览量：507

2024年9月19日，上海银行披露接待调研公告，公司于9月6日接待西南证券、华福证券、汇丰前海证券、东方证券、天弘基金等22家机构调研。

公告显示，上海银行参与本次接待的人员共1人，为董事会办公室、公司业务部、零售业务部、计划财务部、风险管理部、授信管理部等相关部门负责人员。调研接待地点为上海银行38楼会议室。

据了解，上海银行在房地产贷款业务方面采取了多项风险管控措施。首先，银行实施了集中度管控，主动降低风险敞口，使得对公房地产业贷款余额从2019年末的1,544亿元降至2024年6月末的1,199亿元，占比也相应下降。其次，银行优化了房地产贷款结构，个人住房按揭贷款余额超过了对公房地产贷款余额。此外，银行还控制了新增业务并清理了存量风险，通过动态风险监测和差异化风险管控策略，严格准入门槛并加大不良资产处置力度。这些措施使得对公房地产业贷款的不良贷款率在2024年6月末降至1.39%。

在住房按揭贷款方面，上海银行积极服务居民的购房融资需求，稳健发展个人住房按揭业务。银行实行了“一城一策”的经营策略，加强了渠道管理和贷后管理，优化了风险识别模型。这些措施使得住房按揭贷款的不良率保持在较低水平，2024年6月末为0.35%，低于同业平均水平。

为了提升投资者回报水平，上海银行响应国家政策导向，推进高质量可持续发展，并保持了稳健的分红政策。上市以来，银行的普通股现金分红总额超过410亿元，是累计融资金额的近4倍，年度现金分红比例保持在25%以上。2023年度，分红比例进一步提升至30.06%，并且提高了分红频次。

在资本规划方面，上海银行加强了资本管理，制定了2023-2025年资本管理规划，优化了经济资本管理体系，提高了资本使用效率，并完善了资本补充机制。截至2024年6月末，银行的资本充足率保持在健康水平，一级资本充足率和核心一级资本充足率进一步提高。此外，银行还通过发行可转换公司债券和二级资本债券来补充资本。

调研详情如下：

1、对于房地产贷款业务,采取了哪些风险管控措施?

近几年我行按照“稳总量、优结构、强贷后、差异化”原则,动态跟踪和分析房地产市场形势变化,适时调整房地产经营策略。一是加强集中度管控。我行前瞻性主动压降风险敞口,对公房地产业贷款余额从2019年末的1,544亿元降至2024年6月末的1,199亿元,占客户贷款和垫款余额的比例从2019年末的15.88%降至2024年6月末的8.42%,下降超7个百分点。二是优化业务结构。我行持续优化房地产贷款结构,2024年6月末个人住房按揭贷款余额为1,581亿元,已超过对公房地产贷款余额。三是控新增、清存量。我行持续开展房地产业务动态风险监测,明确差异化风险管控策略,严格新投放业务的准入门槛,加大不良资产处置力度,加快存量风险出清。对公房地产业贷款资产质量持续向好,2024年6月末不良贷款率为1.39%,较上年末下降0.72个百分点。

2、住房按揭贷款的资产质量情况?

我行积极落实稳增长、促消费政策,做好居民刚性及合理改善型购房融资需求服务,稳健发展个人住房按揭业务。经营策略方面,我行在展业区域实行“一城一策”,在业务前端加强渠道管理,并动态调整授信政策;同时加强贷后管理,持续优化风险识别模型,识别潜在风险并采取相应措施。2024年6月末,我行住房按揭贷款不良率为0.35%,低于同业平均水平,资产质量相对稳定。

3、如何提升投资者回报水平?

我行积极响应国家政策导向,加快落实上海国企改革深化提升行动方案,持续推进高质量可持续发展,努力为投资者创造持续、稳定的价值回报。同时,我行高度重视提升投资者获得感,上市以来保持稳健分红政策,普通股现金分红总额超410亿元,是普通股累计融资金额的近4倍,年度现金分红比例保持在25%以上。近期,为贯彻“新国九条”规定,更好执行2023-2025年股东回报规划,保障分红的稳定性、及时性和可预期性,2023年度进一步提升至30.06%。同时,提高分红频次,2023年度股东大会已授权董事会制定实施2024年中期利润分配方案,具体方案将经董事会审议通过后公告。

4、资本规划及目前资本补充情况?

我行主动加强资本管理,持续提升资本管理能力,制定并实施2023-2025年资本管理规划,优化经济资本管理体系,提高资本使用效率,同时不断完善资本补充机制,坚持内源性资本补充的基础地位,增强外部资本补充前瞻性,保持资本充足水平稳健。2024年6月末,我行合并报表口径资本充足率为13.33%,一级资本充足率为10.43%,核心一级资本充足率为9.57%,一级资本充足率和核心一级资本充足率进一步提高。此外,我行于2021年发行200亿元A股可转换公司债券,可在转股后用于补充核心一级资本;于2024年8月发行200亿元二级资本债券,募集资金按照有关规定计入二级资本。

本文源自：金融界

作者：灵通君